assurance multirisque professionnelle
L’assurance multirisque professionnelle est un type d’assurance qui offre une couverture généralement complète des biens et des responsabilités de l’assuré. Découvrez tout ce que vous devez savoir à travers notre guide complet ci-dessous ou faites une demande de devis.
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Tout savoir sur l'assurance multirisque professionnelle
Besoin d’accompagnement pour choisir une assurance multirisque professionnelle convenant à vos besoins ? Voici le b.a-ba de la multirisque professionnelle à votre disposition afin d’y voir plus clair. N’hésitez pas à contacter nos courtiers en assurance pour discuter de vos besoins. Ils vous accompagnent afin de trouver l’offre qui vous est la plus adaptée. Bonne lecture !
Qu'est-ce que l'assurance mulitrisque professionnelle ?
La multirisque professionnelle est un type d’assurance offrant une couverture, le plus souvent, complète des biens mobiliers, immobiliers et des responsabilités de l’assuré. Ainsi que son nom l’indique, une assurance multirisque professionnelle propose différentes garanties selon les besoins du bénéficiaire.
L’assurance multirisque couvre donc les bâtiments, les immeubles, le matériel et les biens et marchandises de l’entreprise qui y souscrit. La responsabilité civile professionnelle peut-être incluse dans le contrat multirisque pro mais elle peut aussi être signée séparément.
Exemples de situations avec une assurance multirisque
Bien évidemment, il existe des risques auxquels vos locaux professionnels sont confrontés. Il est donc recommandé d’être couvert en cas de sinistre.
Voici quelques exemples de risques couverts par l’assurance local commercial:
- Les dégâts des eaux
- Incendie (par exemple, surchauffe d’ordinateur)
- Cambriolages, vols et autres actes de vandalisme
- Bris de glace (remplacement et réparation de vitres cassées)
- Tout type de catastrophe naturelle dégradant vos locaux
Les risques présents peuvent entraîner des conséquences financières désastreuses. De ce fait, il est souhaitable de souscrire à une assurance qui couvrira votre matériel, vos équipements et vos pertes financières.
Les garanties assurées par l’assurance multirisque professionnelle
Comme formulé ci-dessus, les garanties d’une assurance Multirisque Professionnelle sont nombreuses. Elles peuvent couvrir par exemple : les locaux professionnels, les marchandises, le matériel de l’entreprise, les Données informatiques, les pertes d’exploitation ou la Protection Juridique.
Et plus spécifiquement les risques suivants :
Garantie incendie
La garantie incendie est une clause d’un contrat d’assurance répondant à un besoin de couverture face à un risque d’incendie et des conséquences induites. Elle couvre les éléments suivant :
- Le bâtiment si vous êtes propriétaire, ou le risque locatif si vous êtes locataire ;
- Le matériel professionnel, votre mobilier, les embellissements, etc
- Pertes indirectes (perte de loyer)
- Dommages électriques
- Les dommages causés aux tiers du fait d’un incendie
Garantie bris de glace
Assure toutes les vitres contre la casse mais assure aussi les frais de dépose et dépose des vitres et vitrines. En effet, la garantie « bris de glace » va vous permettre d’être couvert et d’avoir une indemnisation en cas de sinistre sur toutes les vitres.
Garantie dégâts des eaux
Le dégât des eaux fait partie des sinistres les plus fréquents. Il peut endommager votre local commercial, ainsi que son contenu (matériels, marchandises, etc). Il est d’autant plus fréquent quand vous n’exercez pas votre activité dans des locaux isolés. En effet, la présence de voisins accroît la probabilité de survenance d’un dégât des eaux (a fortiori si votre local est situé au rez-de-chaussée d’un immeuble).
Garantie vol & vandalisme
Sont garantis le matériel, marchandises, le mobilier contenu dans les locaux assurés et les détériorations immobilières pour tout dommage causé à la suite d’un vol ou d’une tentative de vol.
Responsabilité civile
Elle couvre les conséquences pécuniaires de la responsabilité civile que vous pouvez encourir à raison des accidents corporels et matériels causés aux tiers au cours de votre activité professionnelle, soit par négligence ou imprudence, et provenant de votre fait personnel ou de votre personnel.
Y’a-t-il des exclusions de garanties dans un contrat multirisque pro ?
Il existe parfois des exclusions de garantie au sein d’un contrat d’assurance multirisque professionnelle. Il faut donc bien veiller à lire toutes les conditions et exclusions de votre contrat lors de sa souscription.
En outre, certaines exclusions sont systématiques. C’est par exemple le cas lorsque votre MRP comporte une responsabilité civile professionnelle ou RC pro (cette garantie concerne la plupart des contrats multirisque pro). Avec une telle garantie, un préjudice produit d’un acte non-déontologique ou d’une faute volontaire ne sera jamais indemnisé par l’assureur.
L’assurance multirisque professionnelle est-elle obligatoire ?
Dans la grande majorité, l’assurance multirisque professionnelle n’est pas obligatoire pour une entreprise.
Cependant il peut être possible que vous soyez dans l’obligation d’en souscrire une spécifique selon l’activité que vous exercez et celle-ci peut être regroupée avec celle d’autres risques au sein du même contrat d’assurance multirisque pro. Voici la liste des métiers qui nécessite une multirisque :
- Les comptables
- Le professionnel du droit et avocats
- Les métiers dans le domaine de la santé
- Les artisans et entreprises du secteur du BTP (bâtiments et travaux publics) doivent, quant à eux, obligatoirement souscrire une assurance de la responsabilité civile décennale (couramment appelée « garantie décennale).
- Les entreprises utilisant des véhicules sont contraintes d’assurer les conducteurs à hauteur de leur responsabilité civile.
Prix de l’assurance multirisque professionnelle
Le prix de l’assurance multirisque professionnelle varie selon plusieurs critères souhaitées par le bénéficiaire :
- Options choisies (RC, protection juridique…)
- Si vous êtes locataire ou propriétaire de votre local
- La nature de votre activité
- Du niveau de risque lié à la profession
- La valeur des biens à assurer
- Votre position géographique
- Du système de sécurité mis en place
Il n’existe aucun tableau tarifaire précis concernant l’assurance multirisque professionnelle. Pour en savoir plus sur le devis qui vous est le plus adapté, faites confiance en nos experts courtiers en assurance.
Résiliation du contrat multirisque professionnel
Il est possible de résilier son contrat à l’échéance de celui-ci, ou, à n’importe quel moment, à la suite à d’événements considérés comme des cas de force majeure. Voici quelques exemples de cas de forces majeures :
- Modification du contrat unilatérale
- Changement d’activité de l’entreprise
- Perte des biens assurés après destruction ou vente
- Départ en retraite du chef d’entreprise
- Processus de liquidation judiciaire…
Dans ces cas précis, il suffit d’adresser une lettre informant l’assureur de ces changements de situation dans un délai de trois mois. La résiliation du contrat doit prendre effet au maximum trente jours après la réception de ce courrier par l’assureur.
Sinon, il sera nécessaire de casser la règle usuelle de tacite reconduction du contrat pour une année supplémentaire, et ce avant sa date anniversaire.
Celle-ci est précisée dans le contrat, qui mentionne également la durée du préavis à respecter. En général, cette période est de un à deux mois.
Voici une lettre type qui vous pouvez personnaliser :
Modèle de lettre de résiliation de contrat d’assurance multirisque professionnelle
Objet : Résiliation d’un contrat d'assurance multirisque professionnelle
Lettre recommandée avec accusé de réception.
Expéditeur
- Nom :
- Prénom :
- Adresse :
- N°de contrat :
- N°d’Assuré :
Destinataire
- Entreprise:
- Adresse :
Madame, Monsieur,
Je vous informe par ce présent courrier de ma volonté de résilier le contrat d’assurance multirisque professionnelle n° à sa date d’échéance.
[vous pouvez préciser la dénomination commerciale ou la nature du contrat : par exemple, Garantie des Accidents de la Vie].
Je vous remercie de me faire parvenir un avenant de résiliation.
Je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, mes salutations distinguées.
Lieu :
Date :
Signature :
Questions fréquentes sur la multirisque pro
L’assurance multirisque professionnelle n’est pas obligatoire, mais peut s’adresser à de très nombreuses entreprises souhaitant couvrir leurs biens ou leur responsabilité. Dans certains secteurs et métiers, la MRP se révèle même parfois indispensable. Commerçants, artisans, agriculteurs, micro-entreprises, médecins libéraux, TPE, PME, travailleurs du BTP, garagistes, salons de coiffure… des formules existent pour tous ces métiers ou types d’entreprises.
Une assurance multirisque professionnelle peut offrir la couverture la plus complète pour votre activité. Son intérêt est donc de pouvoir s’adapter à vos besoins et de réunir en un seul contrat plusieurs garanties pour disposer d’un niveau de couverture important ; et donc d’être bien indemnisé en cas de sinistre.
Les garanties à souscrire avec une assurance multirisque pro varient en fonction de votre activité. Selon votre profession, vous pouvez avoir besoin de différentes garanties, qu’un contrat MRP peut réunir. Il s’agit donc de bien connaître les risques auxquels vous vous exposez pour être bien assuré.
Un contrat multirisque pro peut comporter une assurance des locaux professionnels. En fonction de la formule souscrite, la protection des locaux professionnels peut s’étendre au profit des bâtiments avoisinants. Ainsi, cette garantie pourra être mise en œuvre, lorsqu’un sinistre tirant son origine de l’intérieur des locaux de l’entreprise a causé des dommages aux bâtiments environnants.
La garantie décennale est une garantie qui permet de prendre en charge le paiement des travaux de réparation d’une construction à la réalisation de laquelle un constructeur a contribué, lorsque sa responsabilité est engagée.
Cette garantie protège le propriétaire du bien contre les vices et les malfaçons concernant le sol, le bâti ou bien encore la non-conformité aux normes obligatoires de la construction pendant 10 ans à partir de la livraison des travaux.
On appelle pertes d’exploitation d’un professionnel les pertes financières dues à l’arrêt de son activité du fait d’un sinistre ayant causé certains dommages (tel qu’un incendie, une catastrophe naturelle…).
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