L’assurance vie est un outil privilégié pour préparer sa succession et protéger ses proches.
Mais comment fonctionne l’assurance vie avec succession à plusieurs bénéficiaires ?
Cet article vous guide à travers les subtilités de l’assurance vie avec succession à plusieurs bénéficiaires, en abordant les règles de répartition, la fiscalité et les démarches à suivre.
Bonne lecture !
Qu'est-ce qu'une assurance vie avec plusieurs bénéficiaires ?
L’assurance vie est un contrat d’épargne permettant de constituer un capital, transmis hors succession aux bénéficiaires désignés.
L’un de ses atouts majeurs est la possibilité de désigner plusieurs bénéficiaires, offrant une grande flexibilité dans la transmission de votre patrimoine.
Mais alors, quels sont les avantages et les inconvénients réels de l’assurance vie ? Notre équipe de courtiers en assurances vous explique tout dans l’article 👉 Assurance vie : avantages et inconvénients expliqués simplement par un expert.
Peut-on mettre plusieurs bénéficiaires sur une assurance vie ?
Absolument. Il est tout à fait possible, et même recommandé, de désigner plusieurs bénéficiaires sur un contrat d’assurance vie.
Cela permet de répartir le capital selon vos volontés, en attribuant à chacun une part définie, en pourcentage ou en montant fixe.
De la même manière qu’il est possible d’avoir plusieurs bénéficiaires, il est également possible de souscrire plusieurs assurances vie, comme expliqué dans cet article 👉 Peut-on avoir plusieurs assurances vie ?
Comment fonctionne le paiement d'une assurance vie avec plusieurs bénéficiaires ?
Le paiement d’une assurance vie avec plusieurs bénéficiaires est régi par la clause bénéficiaire du contrat. Cette clause, rédigée par le souscripteur, précise l’identité des bénéficiaires et la part qui leur revient.
Rédaction de la clause bénéficiaire
Il est crucial de rédiger une clause précise, en indiquant clairement l’identité des bénéficiaires (nom, prénom, date de naissance) et leur part respective.
Vous pouvez désigner des bénéficiaires de premier rang et des bénéficiaires de second rang, en cas de décès d’un bénéficiaire principal.
Exemple : « Bénéficiaire principal : mon conjoint, à hauteur de 50 %. Bénéficiaires secondaires : mes deux enfants, à parts égales (25 % chacun). »
Répartition du capital
Si aucune répartition n’est précisée, le capital est généralement partagé à parts égales entre les bénéficiaires.
Il est possible de modifier la clause bénéficiaire à tout moment, en fonction de l’évolution de votre situation.
Fiscalité de l'assurance vie avec succession à plusieurs bénéficiaires
L’assurance vie avec plusieurs bénéficiaires bénéficie d’un régime fiscal avantageux, sous conditions :
Primes versées avant 70 ans
- Chaque bénéficiaire bénéficie d’un abattement de 152 500 € sur les primes versées avant 70 ans.
- L’excédent est soumis à un prélèvement forfaitaire de 20 % jusqu’à 852 500 €, puis 31,25 % au-delà.
Primes versées après 70 ans
- Les primes versées après 70 ans sont soumises aux droits de succession, après un abattement global de 30 500 €.
- Les gains générés par l’assurance vie sont soumis à une imposition spécifique. Cependant, un abattement annuel de 4 600 euros est accordé pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé, ce qui permet de réduire l’impôt sur ces gains.
Démarches à suivre en cas de décès
Pour le paiement d’une assurance vie avec plusieurs bénéficiaires, les bénéficiaires doivent :
- Contacter l’assureur et fournir les documents requis (acte de décès, pièce d’identité).
- L’assureur procède ensuite au versement des fonds, conformément à la clause bénéficiaire.
- Avant toute chose, il est important de noter que des frais peuvent être appliqués lors d’un retrait d’argent d’une assurance vie, pour plus d’informations à ce sujet, consulter notre article 👉 Frais pour retirer de l’argent d’une assurance vie
Conseils pratiques d'une assurance vie avec succession à plusieurs bénéficiaires
- Rédigez une clause bénéficiaire claire et précise, en désignant précisément les bénéficiaires.
- Mettez à jour régulièrement votre clause bénéficiaire, en fonction des changements de votre situation familiale.
- Consultez un conseiller en gestion de patrimoine pour optimiser la transmission de votre assurance vie.
Conclusion
L’assurance vie avec succession à plusieurs bénéficiaires est un outil puissant pour organiser votre succession et protéger vos proches. En comprenant les règles de répartition, la fiscalité et les démarches à suivre, vous pouvez assurer une transmission sereine de votre patrimoine.
Pour approfondir vos connaissances sur les différentes options d’épargne, notamment en comparaison avec le PER, consultez cet article 👉 PER ou Assurance Vie : quel choix d’épargne?
N’attendez pas pour préparer votre succession. Contactez notre équipe de courtier en assurance vie pour étudier votre situation et optimiser votre épargne.
