La retraite approche, et vous vous demandez quel placement choisir pour vous constituer un capital ? Le PER ou l’assurance vie ? La retraite est une étape importante de la vie, et il est important de s’y préparer en amont.
Pour cela, il existe de nombreux placements différents, mais les deux plus populaires sont le PER et l’assurance vie. Ces deux produits présentent des avantages et des inconvénients, et il est important de bien les comprendre avant de faire son choix.
Cet article vous aidera à comprendre les avantages et les inconvénients du PER et de l’assurance vie, et à faire le meilleur choix pour votre situation.
Assurance Vie
Définition d’une assurance vie
L’assurance vie est un contrat d’assurance qui permet de se constituer un capital, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Elle est un placement populaire, car elle offre une grande flexibilité et une diversification des supports d’investissement.
Il s’agit d’un contrat d’assurance souscrit par une personne physique ou morale, auprès d’une compagnie d’assurance. Le souscripteur verse des primes à l’assureur, qui s’engage à verser un capital ou une rente à un bénéficiaire désigné, en cas de décès du souscripteur ou à l’échéance du contrat.
les avantages de l'assurance vie
L’assurance vie présente de nombreux avantages, notamment :
- Flexibilité : les versements sur une assurance vie sont libres, et le capital peut être récupéré à tout moment.
- Diversification : l’assurance vie permet d’investir dans une large gamme de supports, des fonds en euros aux unités de compte.
- Fiscalité avantageuse : les gains générés par une assurance vie sont exonérés d’impôt à l’échéance, sous certaines conditions.
Les inconvénients de l’assurance vie
L’assurance vie présente également quelques inconvénients, notamment :
- Coûts potentiels : les contrats d’assurance vie peuvent être associés à des frais, tels que des frais de souscription, des frais de gestion ou des frais d’arbitrage.
- Risque de perte en capital : les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital
OPTIONS DE SORTIE DE L'ASSURANCE VIE
L’assurance vie offre deux principales options de sortie : la rente et le capital.
- La rente est un versement régulier de capital, versé pendant une durée déterminée ou à vie. Elle est une option intéressante pour les personnes qui souhaitent avoir une source de revenus régulière à la retraite.
- Le capital est le montant total de l’épargne constitué sur le contrat d’assurance vie. Il peut être récupéré en une fois ou de manière fractionnée. Il est une option intéressante pour les personnes qui souhaitent investir leur capital ou le transmettre à leurs bénéficiaires.
Types d'assurance vie
Il existe deux principaux types d’assurance vie : les contrats en euros et les contrats en unités de compte.
- Les contrats en euros garantissent le capital investi. Ils sont une option intéressante pour les personnes qui souhaitent sécuriser leur épargne.
- Les contrats en unités de compte investissent dans des supports financiers, tels que des actions, des obligations ou des fonds d’investissement. Ils présentent un risque de perte en capital, mais ils peuvent offrir un rendement plus élevé que les contrats en euros.
Le PER
Le PER, ou plan d’épargne retraite, est un nouveau produit d’épargne mis en place en 2019. Il permet de se constituer un capital pour la retraite, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Définition du PER
Le PER est un contrat d’assurance vie ou de capitalisation souscrit par un particulier, auprès d’une compagnie d’assurance ou d’un établissement financier. Les sommes versées sur un PER sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf exception.
Les avantages du PER
Le PER présente de nombreux avantages, notamment :
- Fiscalité avantageuse : les sommes versées sur un PER sont déductibles des revenus imposables, dans la limite d’un plafond annuel.
- Capital garanti : le capital investi sur un PER est garanti en cas de décès du souscripteur.
- Souplesse de sortie : le capital du PER peut être sorti sous forme de rente ou de capital, à tout moment à partir de 57 ans.
Les inconvénients du PER
Le PER présente également quelques inconvénients, notamment :
- Placement à long terme : les sommes versées sur un PER sont bloquées jusqu’à la retraite.
- Risque de perte en capital : les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Options de sortie du PER
Le PER peut être sorti sous forme de rente ou de capital, à tout moment à partir de 57 ans.
- La rente est un versement régulier de capital, versé pendant une durée déterminée ou à vie. Elle est une option intéressante pour les personnes qui souhaitent avoir une source de revenus régulière à la retraite.
- Le capital est le montant total de l’épargne constitué sur le contrat de PER. Il peut être récupéré en une fois ou de manière fractionnée. Il est une option intéressante pour les personnes qui souhaitent investir leur capital ou le transmettre à leurs bénéficiaires.
Types de PER
Il existe deux principaux types de PER : les PER individuels et les PER d’entreprise.
- Les PER individuels sont ouverts à tous les particuliers, qu’ils soient salariés ou non. Ils sont souscrits auprès d’une compagnie d’assurance ou d’un établissement financier.
- Les PER d’entreprise sont réservés aux salariés d’une entreprise qui propose ce type de contrat. Ils sont souscrits auprès de l’entreprise.
Assurance vie et PER: les points communs
Objectif
L’assurance vie et le PER permettent de se constituer un capital pour un objectif à long terme, comme la retraite, l’achat d’une résidence principale ou le financement des études des enfants.
Souscription
Les deux contrats peuvent être souscrits par toute personne majeure, sans condition d’âge, de ressources ou de statut.
Versements
Les versements sur l’assurance vie et le PER sont libres, c’est-à-dire que vous pouvez les réaliser quand vous le souhaitez, dans la limite des plafonds annuels en vigueur.
Gestion
Les deux contrats offrent une gestion modulable, qui permet aux épargnants de choisir entre une gestion libre ou une gestion pilotée.
Sortie
Les deux contrats permettent de récupérer l’épargne sous forme de rente, de capital ou d’une combinaison des deux. Cependant, les possibilités de sortie sont plus encadrées avec un PER.
Bénéficiaire
Les deux contrats permettent de désigner un ou plusieurs bénéficiaires, qui percevront l’épargne en cas de décès de l’épargnant.
Assurance vie et PER: les différences
Disponibilité de l'épargne
Le PER est un produit d’épargne réservé à la retraite. C’est pourquoi les sommes versées sont bloquées jusqu’au départ à la retraite, sauf cas exceptionnels comme un licenciement, une invalidité ou un décès. L’épargne de l’assurance vie, en revanche, est disponible à tout moment. Vous pouvez récupérer une partie ou la totalité de votre capital, même si vous avez souscrit le contrat il y a peu de temps.
Possibilité de déduire des impôtsAjoutez votre titre ici
Les sommes versées sur un PER sont déductibles des revenus imposables, dans la limite d’un plafond annuel de 2 259 euros pour une personne seule et 4 518 euros pour un couple. L’assurance vie, quant à elle, ne permet pas de déduire les versements des impôts.
En revanche, les gains réalisés sur un contrat d’assurance vie de plus de 8 ans sont exonérés d’impôt sur le revenu à hauteur de 4 600 euros par an pour une personne seule et 9 200 euros par an pour un couple.
Exonération de droits de succession
En cas de décès, les sommes versées sur un contrat d’assurance vie sont exonérées de droits de succession. L’abattement est de 152 500 euros par bénéficiaire si les versements ont été effectués avant 70 ans. Il passe à 30 500 euros par bénéficiaire si les versements ont été effectués après 70 ans.
Le PER fonctionne de manière similaire à l’assurance vie en matière de succession. Les sommes versées sur un PER sont exonérées de droits de succession sous certaines conditions. L’abattement est de 152 500 euros par bénéficiaire si le souscripteur du PER décède avant 75 ans. Il passe à 30 500 euros par bénéficiaire si le souscripteur du PER décède après 75 ans.
Assurance vie ou PER: comment choisir?
Le PER pour les épargnants fortement imposés
Le PER est un produit d’épargne réservé à la retraite. Les sommes versées sont bloquées jusqu’au départ à la retraite, sauf cas exceptionnels. En contrepartie, les versements sur un PER sont déductibles des revenus imposables, dans la limite d’un plafond annuel. Cette déduction fiscale permet de réduire le montant de votre impôt sur le revenu.
Le PER est donc un bon choix pour les épargnants fortement imposés. Si vous payez beaucoup d’impôts, la déduction fiscale sur les versements sur un PER peut vous faire économiser une somme importante.
L’assurance vie pour les épargnants qui recherchent de la souplesse
L’assurance vie est un produit d’épargne plus souple que le PER. Les sommes versées sur une assurance vie sont disponibles à tout moment. L’assurance vie permet également de faciliter la succession, car les sommes versées sont exonérées de droits de succession, dans la limite d’un abattement.
L’assurance vie est donc un bon choix pour les épargnants qui recherchent de la souplesse. Si vous avez besoin de votre épargne à court ou moyen terme, ou si vous souhaitez faciliter votre succession, l’assurance vie est une bonne solution.
L’association assurance vie et PER
Il est possible d’associer assurance vie et PER pour préparer sa retraite. Cela permet de profiter des avantages de chacun des deux produits.
L’assurance vie peut être utilisée pour constituer une épargne disponible, qui pourra être utilisée pour financer des projets à court ou moyen terme. Le PER peut être utilisé pour constituer une épargne bloquée, qui profitera de la déduction fiscale.
L’association assurance vie et PER est une solution intéressante pour les épargnants qui souhaitent se constituer un capital pour la retraite tout en conservant une certaine souplesse.
Conclusion
L’assurance vie et le PER sont deux produits d’épargne complémentaires qui présentent des avantages et des inconvénients différents. Le choix du contrat le plus adapté dépend de vos objectifs et de votre situation personnelle.
Si vous souhaitez vous constituer un capital pour la retraite tout en conservant une certaine souplesse, il est possible d’associer assurance vie et PER.
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FAQ
Les principales différences entre un PER et une assurance vie sont les suivantes :
- Disponibilité de l’épargne : l’épargne d’une assurance vie est disponible à tout moment, tandis que l’épargne d’un PER est bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas exceptionnels.
- Avantages fiscaux : les versements sur un PER sont déductibles des revenus imposables, tandis que les versements sur une assurance vie ne sont pas déductibles.
- Transmission du capital : les sommes versées sur une assurance vie sont exonérées de droits de succession, tandis que les sommes versées sur un PER sont soumises aux droits de succession, dans la limite d’un abattement.
La réponse dépend de vos objectifs et de votre situation personnelle.
Si vous souhaitez vous constituer un capital pour la retraite et bénéficier d’avantages fiscaux, le PER est un bon choix. En effet, les versements sur un PER sont déductibles des revenus imposables, ce qui permet de réduire le montant de votre impôt sur le revenu.
Cependant, si vous recherchez de la souplesse et souhaitez pouvoir récupérer votre épargne à tout moment, l’assurance vie est une meilleure option. En effet, les sommes versées sur une assurance vie sont disponibles à tout moment.
L’épargne retraite et l’assurance vie sont deux produits d’épargne qui peuvent être utilisés pour préparer sa retraite. Cependant, ils présentent des différences importantes.
L’épargne retraite est un terme générique qui désigne tous les produits d’épargne qui peuvent être utilisés pour préparer sa retraite. Il peut s’agir de produits d’épargne individuels, tels que le PER ou l’assurance vie, ou de produits d’épargne collectifs, tels que les régimes de retraite complémentaire obligatoires ou les contrats de retraite Madelin.
L’assurance vie est un produit d’épargne qui permet de constituer un capital, qui peut être utilisé pour financer des projets à court, moyen ou long terme, ou pour la retraite. Les sommes versées sur une assurance vie sont disponibles à tout moment, sauf cas exceptionnels.
La réponse dépend de vos objectifs et de votre situation personnelle.
Si vous souhaitez vous constituer un capital pour la retraite, l’assurance vie est toujours un produit intéressant. En effet, elle permet de bénéficier d’avantages fiscaux, tels que la déduction des versements des revenus imposables.
Cependant, si vous recherchez de la souplesse et souhaitez pouvoir récupérer votre épargne à tout moment, il est important de comparer les différents contrats d’assurance vie disponibles sur le marché. En effet, certains contrats proposent des conditions de rachat plus souples que d’autres.
