Courtier en assurance complémentaire santé individuelle & collective
Que vous soyez particulier ou professionnel, l’assurance complémentaire santé vous concerne. La recherche d’une complémentaire santé peut être un véritable casse-tête mais grâce à nos courtiers, cette assurance n’aura plus de secret pour vous. Parcourez notre guide complet ci-dessous ou faites une demande de devis quelques clics.
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Documentation détaillée
Nos courtiers assurent : ils partagent leur expertise via une documentation simplifiée pour vous accompagner dans votre choix.
Tout savoir sur l'assurance complémentaire santé : guide complet
Si vous êtes ici, vous êtes probablement à la recherche d’une assurance complémentaire santé adaptée à vos besoins. On dirait que c’est votre jour de chance, ce guide et nos experts en assurance vous aideront à faire le meilleur choix.
Nous vous invitons à découvrir les avantages des mutuelles complémentaires dans les documents suivants. Cliquez sur le menu ci-dessous pour sélectionner la partie qui vous intéresse.
Vous pouvez aussi obtenir des conseils gratuits et personnalisés qui vous permettront de souscrire à la complémentaire santé la plus avantageuse. Nos courtiers en assurance sont à votre disposition.
Allez, c’est parti !
Qu'est-ce que l'assurance complémentaire santé ?
L’assurance complémentaire est, comme son nom l’indique, une assurance qui offre des remboursements supplémentaires à votre assurance santé obligatoire. C’est un contrat qui a pour objet de prendre en charge tout ou une partie des dépenses de santé liées à une maladie, un accident ou la maternité. Elle permet d’étendre les options possibles afin de profiter des prestations qui vont s’ajouter en plus de votre assurance obligatoire de base.
Exemple d’une personne qui a une complémentaire santé
Arthur souhaite garder des dents blanches et saines, il a plutôt raison. Il va donc régulièrement prendre soin de son hygiène dentaire chez un dentiste. Puisque ses visites sont récurrentes, Arthur a souscrit à une complémentaire santé. En recevant la facture de ses soins, il bénéficie d’un remboursement de 70% grâce à sa mutuelle.
Par exemple, pour un détartrage à 29 €, sa complémentaire santé lui rembourse 20,30 €. La somme qu’il va devoir payer sera de 8,70 €.
Quelle différence entre la complémentaire santé et la mutuelle ?
La complémentaire santé est l’assurance qui prend en charge les frais de santé. La mutuelle est l’organisme auquel vous souscrivez cette assurance complémentaire.
La principale différence entre une mutuelle et une complémentaire santé est la suivante :
- La mutuelle est une compagnie d’assurance à but non lucratif
- La complémentaire santé est un contrat d’assurances
Il est normal d’intervertir ces deux concepts puisqu’ils sont liés. En effet, la mutuelle et la complémentaire sont des éléments interdépendants. Attention à ne pas confondre les deux termes !
Comment savoir si on a une complémentaire santé ?
Facile, il suffit de vous connecter sur votre compte Ameli pour vérifier si votre complémentaire santé est enregistrée. Si c’est le cas, vous pouvez contacter l’organisme auprès duquel vous êtes assuré et leur demander le détail de vos garanties.
Si vous n’arrivez pas à vous connecter sur votre compte, vous pouvez également les contacter sur leur site internet.
Exemples de contrats de complémentaires santés avec les frais pris en charge
Les contrats responsables sont des complémentaires santé qui respecte le cahier des charges fixé par un décret. Ces contrats vont déterminer le minimum de garanties, le taux de prise en charge des dépenses médicales et les plafonds de couvertures.
Les frais de soins et de biens médicaux garantis varient selon les contrats. Voici une liste d’éléments pris en charge par différents types de complémentaires :
Complémentaire santé opticien
- Montures, verres et lentilles
Complémentaire santé infirmier
- Les actes médicaux courants et les actes d’auxiliaires médicaux, les actes d’électroradiologie, de neuropsychiatrie, d’obstétrique
Complémentaire santé hôpital
- Hospitalisation médicale ou chirurgicale, ainsi que le forfait journalier hospitalier
Complémentaire santé dentiste
- Soins et prothèses dentaires
Complémentaire santé médecin
- Les consultations de médecins généralistes ou spécialistes
Complémentaire santé kinésithérapeute
- Consultations et séances
Comment souscrire à une complémentaire santé ?
Pour souscrire une assurance couvrant des dépenses supplémentaires non remboursées par la Sécurité Sociale, les démarches de souscription sont identiques à celles d’une mutuelle santé classique. Vous ajouterez une deuxième cotisation à votre budget alloué à la couverture santé.
Au moment de la souscription du contrat de mutuelle, vous devrez fournir les documents suivants :
- Vos informations personnelles : nom et prénom, âge, adresse du domicile, situation familiale, profession. Elles impactent le calcul de la prime d’assurance
- Vos informations bancaires (RIB et/ou IBAN), pour le prélèvement des cotisations et les virements de remboursements
- Votre numéro de Sécurité sociale (à retrouver sur votre carte vitale)
- Votre numéro de caisse d’affiliation
En plus de ces informations, il peut être demandé de remplir un questionnaire médical pour l’ajouter à votre dossier. Les personnes concernées par ce type de questionnaire sont les personnes séniors (55+) ainsi que les contrats garantissant des charges élevées.
Comment résilier ma complémentaire santé ?
Pour résilier votre contrat de mutuelle, voilà comment faire :
- Résiliez votre mutuelle complémentaire à tout moment, après 1 an d’engagement, sans justification ni frais. C’est la résiliation infra-annuelle (loi n° 2019-733 du 14 juillet 2019 relative au droit de résiliation sans frais de contrat de complémentaire santé). Il suffit de contactez votre assureur et de lui faire part de votre souhait. Si vous souhaitez changer de mutuelle, votre nouvel assureur peut se charger de ces démarches.
- Dans le cas d’une résiliation sans motif particulier, vous devez attendre l’échéance annuelle de votre contrat.
- Il faut contacter votre compagnie d’assurances santé par lettre recommandée au moins 2 mois avant la date d’échéance. Si ce préavis est respecté, vous avez le droit de résilier votre complémentaire, sans pénalité ni explication.
En résumé, vous devez attendre l’échéance de votre contrat annuel pour vous séparer de votre mutuelle complémentaire. Mieux vaut prévenir que guérir : il faut donc être attentif aux délais et anticiper au maximum.
Modèle d'une lettre de résiliation d'une complémentaire santé
Objet : résiliation d’un contrat de complémentaire santé
Lettre recommandée avec accusé de réception.
Expéditeur
- Nom :
- Prénom :
- Adresse :
- N° de contrat :
- N° d’Assuré :
Destinataire
- Entreprise:
- Adresse :
Madame, Monsieur,
Je vous informe par ce présent courrier de ma volonté de résilier le contrat d’assurance de complémentaire santé n° à sa date d’échéance.
[vous pouvez préciser la dénomination commerciale ou la nature du contrat]
Je vous remercie de me faire parvenir un avenant de résiliation.
Je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, mes salutations distinguées.
Lieu :
Date :
Signature :
Questions fréquentes sur l'assurance complémentaire santé
C’est le tarif fixé par la sécurité sociale pour chaque prestation médicale. Votre régime obligatoire ainsi que votre complémentaire santé vont se baser sur celui-ci pour effectuer les remboursements. Cette base est également appelé « tarif de convention ».
La téléconsultation permet à un médecin de consulter un patient à distance, via un ordinateur, un smartphone ou ou une tablette munie d’une webcam. Au cours d’une téléconsultation, le patient peut être assisté ou non par un autre professionnel de santé (médecin, infirmier, pharmacien, etc.). Vous pouvez prendre ce type de rendez-vous sur Doctolib.
Le tiers payant est un procédé qui permet de ne pas avancer la totalité de vos frais de santé. Les professionnels de la santé consultés se font directement rembourser auprès de l’assurance maladie et de leur mutuelle. Seul le ticket modérateur peut être demandé s’il n’est pas exonéré.
En France, l’assurance maladie prend en charge au minimum 80 % des frais médicaux liés à une hospitalisation. Les 20 % restants sont appelés “ticket modérateur”, et doivent être payés par le patient ou par sa complémentaire santé (mutuelle).
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